프리워크아웃 신청자격 및 단점

프리워크아웃 신청자격 및 단점

대출금은 연체하거나 연체이전이라면 신용회복제도를 알아봅니다. 내 조건으로 도움을 받을 수 있는지 혹시 단점은 없는지 알아보는 것이죠. 신용회복위원회에서 운영하는 제도가 프리워크아웃과 개인워크아웃이 있는데요. 자격조건은 어떤게 있고 장점과 단점은 어떤게 있는지 알려드리겠습니다

고금리이자를 포함하여 채무상환을 해야하지만 이자율이 높기 때문에 연체를 하거나 연체의 위험이 있는것입니다. 그래서 이자율을 낮춰주고 상환기간을 늘려 부담없이 채무상환을 할 수 있습니다

워크아웃이란?

신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도 입니다. 연체기간에 따라 개인워크아웃과 프리워크아웃이 있으며 이자감면과 조건에 따라 원금감면도 가능합니다.

아래 내용에는 총 5가지의 프리워크아웃 신청자격 이 있습니다. 

첫번째로는 내 채권사가 최소2곳 이상이어야 하고 그 중 1곳의 연체기간이 31일 이상이어야 한다는 점입니다[90일이상 연체는 개인워크아웃으로 들어감]

하지만 연체기간을 충족시켰다고 하더라도 연소득이 4천만원 이하이어야 하고 신청일 이전 1년을 기준으로 했을때 누적된 연체일이 30일 이상이어야 신청가능합니다. 

두번째로는 채무액이 담보10억원 무담보5억원 이하이어야 합니다.

세번째로는 신청일 기준부터 최근 6개월동안 신규로 발생한 채무금액이 총 채무액수의 30%이하이어야 합니다. 만약 모든채무가 6개월이 안됐거나 예를들어 총 채무가 1억원인데 최근6개월 이내에 3천만원 이상 빌렸다면 시간이 어느정도 지난다음에 신청해야겠죠

네번째로는 정상적으로 소득발생을 일으키고 있어야 하며 연간 상환하는 총 채무액이 총소득의 30% 이상이어야 합니다. 예를 들어 내 연봉이 3천만원이라면 최소900만원 이상은 1년에 상환하고 있어야 한다는 뜻입니다.

다섯번째는 내 자산가액이 10억 이하이라면 진행가능합니다.

신청인의 프리워크아웃 신청자격도 갖추어야 하지만 채무조정에 대상이 되는 채무가 있고 그렇지 않은 채무가 있습니다. 핵심사항은 내 채권사가 신용회복위원회에 협약가입이 되어있어야 한다는 것 입니다.  

하지만 협약이 되어있다고 하더라도 채권사와 채무자가 합의해서 빚감면을 많이 받아 채무조정을 받으나 안받으나 큰 차이가 없을정도로 상환조건이 변경된 경우라던지 정부지원 정책자금의 경우에는 법률로 채무조정이 제한되어 있습니다

굳이 채무조정을 하지 않아도 기존 조건대로 채무를 상환하는데 문제없다고 인정이 된다면 제한되고 그 밖에 신용회복지원협약상 기준으로 제한되는 경우가 있습니다.

또한 신용회복지원협약 제3조에 따르면 프리워크아웃 신청자격에 해당되지 않는 채무들이 있는데요. 재산을 고의적으로 은닉하는경우가 있고 협약체결이 안되어 있는 채무 원금이 협약채권사의 총 채무원금의 20%가 넘어가면 진행하지 못합니다

다만 여기서 협약되어있지 않은 채권자가 협약의 채무조정에 준해서 상환조건 변경에 동의한 경우는 예외라고 합니다. 그리고 굳이 워크아웃을 진행하지 않더라도 채무상환 할 수 있다고 판단이 되면 제외됩니다.

단점?

사실 신용회복위원회에서 운영하는 워크아웃을 진행할 때 단점이라고 할 부분은 없는데요. 당연한 이야기지만 굳이 찾아보자면 

1.신용거래 불가능

30일 이상의 연체가 꼭 있어야만 자격조건에 해당이 되기 때문에 연체로 인해 신용정보가 각 금융사에 공유가 되고 신용카드 발급이나 대출 등 신용거래는 불가능합니다.

2.모든채무를 포함해서 상환할 수 없다

상당수의 금융사가 신용회복위원회 협약기관입니다. 하지만 통신사는 협약기관이 아니기 때문에 통신채무는 별도로 상환해야 하고 세금의 경우에도 채권에 포함 불가능합니다. 

또한 개인채권의 경우에도 마찬가지로 별도로 상환해야 합니다. 대부업체도 협약기관에 포함되지만 일부 업체는 협약되어 있지 않기 때문에 별도 상환해야 합니다.

3.연체가 필수이다

30일 이상 연체를 해야 프리워`크아웃을 진행할 수 있는데 연체를 해보신 분들은 아시겠지만 채권추심 빚독촉에 시달려야 합니다. 직장이나 집으로 방문추심할 수 있고 공증대출 같은 경우에는 연체시 바로 법적조취 들어갈 수 있기 때문에 이 점 감수해야 합니다

이자율을 감면해주고 상환기간이 최대10년이기 때문에 채무조정을 받아서 비교적 부담없이 대충금을 상환할 수 있다는 장점이 있지만 불편한점도 감수해야 합니다. 잘 생각해보시고 좋은 선택하시기 바랍니다